1. 도입부: 채무 발생 전의 일상적인 삶 (약 300자)

저는 이공계 석사과정에 재학 중인 27세 대학원생입니다. 매일 아침 연구실로 출근하고, 실험과 논문 작업에 집중하는 게 저의 일상이었죠.

용돈 수준의 연구비와 학부생 과외로 근근이 생활했지만, 미래에 대한 기대감만큼은 컸습니다. 언젠간 박사과정도 밟고, 연구소 취업도 하고 싶었어요.

하지만 그 ‘기대감’이 오히려 문제의 시작이었을 줄은 몰랐습니다. 남들보다 더 나아 보이고 싶다는 마음이 저를 빚으로 몰고 가게 될 줄은요.

2. 전개: 채무 발생과 악화 과정 (약 500자)

2년 전, 처음 리스 차량을 계약했습니다. 연구실에 고급차를 끌고 오는 선배들을 보며 ‘나도 저 정도는 돼야 하지 않나’ 하는 마음이 컸어요. 할부가 아닌 리스 방식이라 당장 큰돈이 들지 않는다는 말에 혹했고, 유지비까지 계산하지 못한 채 계약서에 서명을 했습니다.

차량 유지비와 보험료, 유류비, 그리고 각종 소모품 비용까지 합치니 월평균 120만 원 이상이 나갔습니다. 과외 수입으로는 턱없이 부족했고, 결국 카드 돌려막기가 시작됐죠.

리스료 연체가 시작된 건 약 8개월쯤 지나면서부터였습니다. 카드사 두 곳에서 현금서비스까지 받으며 버텼지만, 한 달 한 달이 지옥 같았어요.

2년 만에 쌓인 채무는 5,500만 원. 리스회사에서 차량 회수 통보까지 받았고, 그때서야 ‘내가 이걸 감당할 수 있는 수준이 아니었구나’라는 걸 절감했죠.

3. 위기: 개인회생 결심까지의 상황 (약 400자)

결정적인 계기는 부모님께 숨기고 있던 연체 사실이 들통났을 때였습니다. 어머니께서 제 명의로 날아온 독촉장을 보신 거예요. 너무 부끄럽고 죄송해서 고개를 들 수가 없었습니다.

상담받기까지 한 달 정도는 정말 고민만 했습니다. 개인회생이 무슨 범죄자나 파산자에게나 해당되는 제도인 줄 알았거든요. 하지만 인터넷으로 제도에 대해 공부하면서 ‘나 같은 사람을 위한 법적 제도’라는 걸 알게 됐습니다.

선배 한 명에게 조심스레 털어놨더니, “자존심보단 생존이 먼저야”라는 말이 용기를 줬습니다. 처음 상담을 받으러 갔을 때는 ‘내가 여기까지 와야 하나’ 싶어 창피했지만, 상담사 분이 “이건 새출발을 위한 제도”라고 말해주셔서 눈물이 나올 뻔했어요.

4. 해결: 개인회생 진행 과정 (약 500자)

개인회생 절차는 생각보다 명확했어요. 처음 상담부터 법원 인가까지는 약 3개월 걸렸습니다. 저는 소득이 일정하지 않았기 때문에 과외 수입, 연구지원비 등을 모두 입증해야 했고, 그 과정이 가장 복잡했어요.

법원에 제출한 변제계획은 월 31만 원씩 3년간 상환하는 조건이었습니다. 물론 그 금액도 대학원생 입장에선 적지 않지만, 매달 이자만 80만 원 넘게 나가던 때를 생각하면 훨씬 현실적인 금액이었죠.

법원에 직접 출석했던 날은 아직도 기억에 남아요. 판사님 앞에서 “이제 다시 연구에 집중하고 싶다”고 말하는 제 자신이 낯설고도 간절했습니다.

서류 작성, 소명자료 준비, 은행 거래내역 제출 등 어려운 과정도 많았지만, 하나하나 정리하다 보니 제 인생도 다시 정돈되는 기분이었어요.

5. 결말: 현재의 변화와 희망 (약 300자)

지금은 개인회생이 인가된 지 5개월째입니다. 매달 변제금을 납부하고 있고, 더 이상 독촉 전화나 압박 없이 하루하루를 살아가고 있어요.

무엇보다 연구에 집중할 수 있는 마음의 여유가 생긴 게 가장 큰 변화입니다. 과거엔 실험하다가도 카드값 생각에 멍해질 때가 많았거든요.

앞으로는 허영 대신 현실을 직시하며 살기로 했습니다. 목표는 연구소 취업, 그리고 30세가 되기 전, 적은 금액이라도 스스로 저축을 시작하는 거예요.

혹시 저처럼 잘못된 선택으로 힘든 시간을 보내고 있다면, 꼭 이야기하고 싶어요. 잘못된 선택은 되돌릴 수 있고, 법은 생각보다 따뜻한 구석이 있다는 것을요. 다시 시작할 수 있다는 건 정말 큰 축복입니다.