1. 도입부: 채무 발생 전의 일상적인 삶 (약 300자)

26세, 저는 중소기업 인사팀에서 일하고 있는 평범한 사무직 여성입니다. 지금은 이렇게 안정적인 회사에 다니고 있지만, 몇 년 전만 해도 저는 창업의 꿈을 안고 열정을 불태우던 청년이었습니다. 대학 졸업 후 곧바로 취업보다는 ‘내 가게를 가져보자’는 생각으로 프랜차이즈 카페 창업에 도전했죠. 평소 커피와 카페 문화를 좋아했고, 창업 박람회에서 상담받은 후 괜찮은 기회라고 생각했습니다.

그때는 열심히만 하면 잘될 거라는 막연한 자신감이 있었습니다. 부모님의 반대도 있었지만, 대출과 약간의 지원금으로 가게를 열었고, 저는 나름 ‘사장님’으로서 하루하루 바쁘게 살았습니다.

2. 전개: 채무 발생과 악화 과정 (약 500자)

하지만 현실은 생각보다 훨씬 냉정했습니다. 가게를 연 첫 해는 코로나19의 여파로 손님이 거의 없었고, 매출은 기대의 절반도 안 됐습니다. 그나마 버티기 위해 추가 대출을 받았고, 신용카드로 직원 월급이나 원재료 비용을 막기도 했습니다.

문제는 이후에도 상황이 나아지지 않았다는 점이었습니다. 임대료와 본사 로열티, 광고비, 장비 리스비 등 매달 고정비가 너무 컸고, 수입보다 지출이 계속 많았습니다. 그렇게 버티다 보니 어느새 카드 연체, 대출 이자 연체가 시작됐고, 총 채무액은 1억 1천만 원까지 불어났습니다.

폐업은 너무 늦은 결정이었습니다. 폐업 신고를 한 뒤 남은 건 빚뿐이었고, 당시 저는 24살, 재산은커녕 신용도 바닥이었습니다. 그 후 재취업에 매달려 지금의 회사에 들어왔지만, 매달 들어오는 급여 대부분이 빚 갚는 데 들어갔습니다. 숨이 턱 막히는 나날이었죠.

3. 위기: 개인회생 결심까지의 상황 (약 400자)

결정적인 계기는 카드사에서 법적 조치를 예고한 통지서였습니다. 그날 밤 집에 돌아와 한참을 울었어요. 이대로라면 신용불량자로 전락하고, 평생 빚쟁이로 살게 될 것만 같았습니다. 부모님께 차마 말씀도 못 드리고, 친구들에게도 말 못 할 고민을 몇 달간 안고 지냈죠.

그러다 우연히 인터넷 커뮤니티에서 ‘개인회생’을 알게 되었습니다. 처음엔 “이게 나 같은 사람도 가능한가?”라는 의문이 있었지만, 더는 미룰 수 없었습니다. 주변에 털어놓았더니 의외로 “잘한 결정이다”라는 응원이 많았습니다. 첫 상담을 받으러 갔을 때, 마치 구명줄을 잡는 기분이었습니다. 복잡한 절차보다도 ‘이제 내가 다시 시작할 수 있겠구나’라는 희망이 조금 생겼어요.

4. 해결: 개인회생 진행 과정 (약 500자)

개인회생 신청을 결심한 후부터 인가까지 약 5개월 정도 걸렸습니다. 준비해야 할 서류도 많았고, 수입과 지출 내역, 부채 현황 등을 꼼꼼히 제출해야 했습니다. 처음엔 복잡하고 어렵게 느껴졌지만, 차근차근 준비하면서 ‘내 삶을 정리하는 시간’이라고 생각하게 됐습니다.

법원 출석도 해야 했는데, 솔직히 많이 긴장됐어요. 내가 왜 이런 자리에 와 있어야 하나, 자책도 했죠. 하지만 판사님께 성실하게 일하고 있고, 재기할 의지가 있다는 점을 설명드렸고, 결국 월 27만 원씩 5년간(60개월) 변제하는 계획이 인가되었습니다.

제 소득에 맞춰 합리적으로 책정된 금액이라 지금도 매달 꼬박꼬박 납부하고 있습니다. 물론 생활이 넉넉하지는 않지만, 마음의 짐이 확실히 줄었고, 무엇보다 체계적인 변제 계획이 있다는 것만으로도 안정을 느끼게 되었습니다.

5. 결말: 현재의 변화와 희망 (약 300자)

지금 저는 회생 2년 차입니다. 연체도 없이 매달 납부 중이고, 회사 생활에도 점점 자신감이 붙고 있습니다. 아직도 여유롭진 않지만, 조금씩 저축도 가능해졌고, 무엇보다 다시 웃을 수 있게 되었어요.

예전에는 실패한 청년이라는 자책감에 시달렸지만, 지금은 그 경험이 있었기에 더 단단해졌다고 믿습니다. 같은 고민을 하고 계신 분들께 말하고 싶어요. 부끄러워하지 말고, 포기하지 말고, 도움을 받으세요. 개인회생은 다시 살아갈 수 있는 길입니다. 여러분도 충분히 이겨낼 수 있습니다.