1. 도입부: 채무 발생 전의 일상적인 삶 (약 15%)

저는 올해 46세, 지방 시청에서 20년 가까이 근무해온 공무원입니다. 겉보기엔 안정적인 삶을 살아가는 사람이었죠. 아내와 고등학생인 두 아이, 소소하지만 꾸준한 월급, 그리고 오래된 아파트 한 채. 평범하고 조용한 일상이었습니다. 가족과 저녁식사를 함께 하고, 주말엔 아이들과 영화도 보고 등산도 다니며 소소한 행복을 누렸습니다. 그때까지만 해도 제 인생에 ‘채무’라는 단어는 전혀 어울리지 않는 이야기였습니다.

2. 전개: 채무 발생과 악화 과정 (약 25%)

문제는 2년 전부터였습니다. 주변에서 주식으로 돈 벌었다는 이야기를 자주 듣게 되면서 저도 조금씩 관심을 가지게 됐죠. 처음엔 소액으로 시작했지만, 수익이 나자 욕심이 생기기 시작했습니다. 더 큰 수익을 위해 신용거래(레버리지)를 사용하기 시작했고, 증권사 두 곳에서 미수와 신용을 활용했습니다.

하지만 시장은 제 뜻대로 움직이지 않았고, 코로나 이후의 반등장에 무리하게 베팅했던 종목들이 연이어 하락하며 손실은 눈덩이처럼 불어났습니다. 손실을 만회하려 무리하게 베팅했고, 카드론과 저축은행 대출까지 끌어다 썼습니다. 결국 2년 3개월 만에 쌓인 빚은 총 9천만 원에 달했습니다. 증권사 두 곳의 마이너스 잔고, 카드사 연체, 저축은행 고금리 대출까지 겹쳐 이자는 감당할 수 없는 수준이었죠.

3. 위기: 개인회생 결심까지의 상황 (약 20%)

정신을 차리고 보니 매달 이자만 수백만 원씩 빠져나가고 있었습니다. 월급의 대부분은 빚 갚는 데 쓰였고, 생활비조차 부족한 상황이 반복됐습니다. 아이들 학원비도 줄여야 했고, 아내와의 갈등도 점점 깊어졌습니다. 하루에도 수십 번씩 ‘도대체 내가 뭘 잘못했을까’ 자책했죠.

결정적인 계기는 둘째 아이의 수학여행비를 내지 못한 날이었습니다. 너무 미안하고, 부끄러워 밤새 잠을 이루지 못했습니다. 그날 처음으로 ‘개인회생’이라는 제도를 진지하게 검색해봤습니다. 사실 몇 달 전부터 알고는 있었지만, 체면이 무너질까 두려워 외면했었죠. 하지만 더 이상 버틸 수 없다는 판단에, 결국 상담을 신청했습니다. 처음 상담받으러 갈 때는 마치 죄인이 된 듯한 기분이었고, 자존심도 상했지만 그래도 마음 한켠에선 ‘이제는 살 길이 열릴지도 모르겠다’는 작은 희망도 있었습니다.

4. 해결: 개인회생 진행 과정 (약 25%)

상담 후 서류 준비부터 법원 인가까지 약 3개월 정도 걸렸습니다. 예상보다 빨랐지만, 과정은 결코 쉽지 않았습니다. 모든 금융자료와 지출내역을 정리해야 했고, 법원에 출석해 소명도 해야 했습니다. “왜 이렇게 빚이 늘었는가”, “현재 소득으로 변제가 가능한가” 등 여러 질문을 받았고, 최대한 진실하게 설명했습니다.

다행히 인가가 났고, 저는 월 58만 원씩 3년간 변제하는 계획을 받았습니다. 기존의 이자폭탄에 비하면 한결 숨통이 트였죠. 아내도 이젠 적극적으로 가계부를 함께 정리해주며 도와주고 있고, 아이들도 제가 변하려는 모습을 보고 응원해주고 있습니다.

무엇보다 중요한 건 ‘정직하게 다시 시작하겠다’는 제 다짐이었습니다. 주말마다 아르바이트를 하며 부족한 생활비를 보탰고, 쓸데없는 소비를 줄이고 한 푼 한 푼 아껴 생활했습니다. 힘들 때마다 ‘그래도 다시 시작할 기회가 있다는 게 얼마나 다행인가’ 스스로를 다독였습니다.

5. 결말: 현재의 변화와 희망 (약 15%)

이제 개인회생을 시작한 지 1년이 조금 넘었습니다. 아직 2년 가까이 남았지만, 마음은 한결 가볍습니다. 매달 정해진 금액을 성실히 납부하면서, 다시금 제 삶의 중심을 찾아가고 있습니다. 과거의 투자 실패는 뼈아픈 교훈이 되었고, 이제는 절대 욕심 부리지 않기로 스스로와 약속했습니다.

아이들과 저녁을 함께 먹으며 웃을 수 있는 지금이 참 소중합니다. 공무원이라는 직업을 잃지 않고, 다시 서 볼 수 있는 기회를 얻은 것도 감사하게 생각하고 있습니다. 개인회생은 단순히 빚을 탕감받는 절차가 아니라, ‘삶을 다시 설계하는 기회’라고 생각합니다.

혹시 저처럼 투자 실패나 채무 문제로 고통받고 계신 분들이 있다면, 용기 내어 상담 받아보시길 바랍니다. 부끄러운 일이 아닙니다. 오히려 가족과 자신을 지키기 위한 가장 용기 있는 선택일 수 있습니다. 저는 지금, 그렇게 살아가고 있습니다.